Plata cu cardul este comoda, dar atrage si atentia infractorilor. In randurile de mai jos iti explic, pe intelesul tuturor, ce tehnici moderne folosesc escrocii (la nivel descriptiv, fara instructiuni) si, foarte important, ce masuri practice poti lua ca sa iti protejezi banii.
Ce metode folosesc hotii (descriere generala, neinstructionala)
Atentie: urmatoarele puncte explica tipuri de fraude pentru a te ajuta sa le recunosti — nu contin pasi tehnici care ar facilita infractiuni.
1. Skimming / skimming modernizat
Dispozitive montate pe ATM-uri sau POS-uri care copiaza datele benzii magnetice. Variante moderne sunt mici, wireless si greu de observat.
2. Shimming
Un „adapter” foarte subtire pus in slotul cardului pentru a copia datele de pe cip (EMV) fara distrugerea fizica evidenta a aparatului.
3. Skimmere Bluetooth / wifi
Skimmere care transmit datele furate wireless catre atacatori, astfel ca nu trebuie sa se intoarca la locul faptei.
4. Overlay-uri ATM / POS false
Carcase false sau tastaturi care capteaza PIN-ul. Uneori arata identic cu elementele reale, ceea ce le face greu de detectat.
5. Frauda „card-not-present” (CNP)
Folosirea datelor furate pentru cumparaturi online sau plati telefonice — una dintre cele mai frecvente metode de pierdere de bani.
6. Phishing si inginerie sociala
Mesaje, apeluri sau site-uri false care te pacalesc sa introduci datele cardului, codul CVV sau parola din aplicatia bancii.
7. SIM swapping / portare frauduloasa
Atacatori care preiau controlul asupra numarului tau de telefon pentru a intercepta SMS-uri de autentificare sau coduri 2FA.
8. Malware pe telefoane/calculatoare
Programe care captureaza datele de card cand introduci informatiile pe site-uri compromise sau la plati.
9. Relay/contactless fraud
Tehnici care „retransmit” semnalul contactless intre card si terminal la distanta, permitand plati fara sa atinga fizic terminalul (variante reale cer echipament special si sunt dificil de pus in practica pe scara larga, dar exista rapoarte).
Abuzul datelor personale & deepfake social engineering
Folosirea informatiilor personale (sau chiar voce sintetizata) pentru a convinge serviciul clienti al bancii sa aprobe tranzactii sau schimbari de setari.
Masuri practice pentru a-ti proteja cardul:
- Iata pasi concreti, simpli si eficienti — majoritatea pot fi aplicati imediat.
- Protectii fizice si comportamentale
- Acopera PIN-ul cand il tastezi la ATM sau POS.
- Foloseste doar ATM-uri si POS-uri in locuri bine iluminate / supravegheate; evita ATM-urile care arata alterate sau au elemente ciudate la slot.
- Verifica terminalul inainte de utilizare: elemente slabite, tastatura nepotrivita sau parti care nu se aliniaza pot fi semne.
- Pastreaza cardul in siguranta (nu-l lasa la vedere) si evita sa dai cardul altcuiva pentru „scanare” sau fotografiere.
Protectii digitale si setari ale cardului
1. Activeaza notificarile in timp real pentru fiecare tranzactie (SMS sau push). Asa afli imediat orice plata neautorizata.
2. Blocheaza/activeaza contactless din aplicatia bancii daca nu folosesti frecvent platile contactless; foloseste setari care permit doar deblocare temporara.
3. Foloseste carduri virtuale / numere de card unice pentru cumparaturi online (multe banci/fintech ofera aceasta optiune).
4. Seteaza limite de tranzactii (sume maxime zilnice sau pe tranzactie) si limiteaza tranzactiile CNP (daca banca ofera control granular).
5. Activeaza 3D Secure (Verified by Visa / Mastercard SecureCode) oriunde e disponibil — adauga un strat suplimentar de autentificare la platile online.
6. Foloseste autentificare multifactor (2FA) pe conturile bancare si nu te baza numai pe SMS (foloseste aplicatii de autentificare sau token hardware, daca e posibil).
Protectii pentru telefon si calculator
- Tine software-ul si aplicatiile la zi (inclusiv sistemul de operare si aplicatia bancara).
- Evita retele Wi‑Fi publice nesigure la efectuarea platilor; foloseste date mobile sau VPN de incredere.
- Instaleaza antivirus/anti-malware si nu face jailbreak/root telefonului (asta slabeste securitatea).
- Nu instala aplicatii din surse neoficiale si verifica permisiunile cerute de o aplicatie.
Protectii pentru SIM si comunicare
Solicita la operator o parola/PIN pentru portarea numarului (port-out block) — unele operatoare ofera optiuni de securitate suplimentare pentru a preveni portarea SIM-ului fara autorizarea ta.
Foloseste autentificatori alternativi (app token, YubiKey) in locul sau pe langa SMS, cand banca permite.
Ce face banca / institutia
- Tokenizare si EMV — majoritatea cardurilor moderne folosesc cip EMV (mai sigur decat banda magnetica) si tokenizare pentru platile mobile; foloseste aceste optiuni cand sunt disponibile.
- Monitorizare antifrauda — multe banci detecteaza modele anormale si blocheaza tranzactii suspecte; raporteaza imediat tranzactiile necunoscute.
Pasi imediati daca banuiesti frauda
- Suna imediat banca si blocheaza cardul din aplicatie sau prin call center.
- Verifica istoricul tranzactiilor si pastreaza dovezi (screenshot-uri, mesaje).
- Depune plangere: bancara (reclama la banca), la politie (daca e cazul) si, cand este posibil, raporteaza platformei online unde s-a folosit cardul.
- Schimba parolele si 2FA asociate conturilor bancare si e‑mailului.
Masuri avansate / tehnologii in crestere
1. Carduri biometrice (cu senzor de amprenta) devin disponibile pe piata pentru o autentificare mai sigura decat PIN-ul.
2. Virtual cards / disposable cards — numere de card care expira dupa o tranzactie sau dupa o perioada scurta.
3. Tokenizare la nivelul platii mobile (Apple Pay, Google Pay) — ofera un strat in plus pentru ca nu partajezi numarul real al cardului.
4. Analitica avansata antifrauda folosita de banci pentru a detecta modele neobisnuite inainte ca banii sa fie trimisi.
Recomandari practice, rezumat
- Activeaza alertele si 3D Secure.
- Foloseste carduri virtuale pentru shopping online.
- Acopera PIN-ul si foloseste ATM-uri sigure.
- Tine-ti telefonul si calculatorul actualizate si curate de malware.
Daca vezi ceva suspect — blocheaza cardul imediat si anunta banca.
Foto: freepik.com
